'இது ஒரு தீர்ப்பு அழைப்பு': மோசடி வழக்குகளை வங்கிகள் எவ்வாறு கையாளுகின்றன
Singapore

‘இது ஒரு தீர்ப்பு அழைப்பு’: மோசடி வழக்குகளை வங்கிகள் எவ்வாறு கையாளுகின்றன

சிங்கப்பூர்: இது அமைதியான வெள்ளிக்கிழமை பிற்பகல்.

OCBC இன் பெடோக் கிளையின் வாடிக்கையாளர் சேவை மேலாளராக, செல்வி சப்ரினா லை தனது அன்றாட பணிகளை பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் நடைபயிற்சி வாடிக்கையாளர் கோரிக்கைகளை கையாண்டு வந்தார். அவளுடைய நாள் மிகவும் பரபரப்பாக மாறவிருப்பதாக அவளுக்கு எந்தவிதமான தகவலும் இல்லை.

பிற்பகல் 2 மணி முதல் 3 மணி வரை, ஒரு நடுத்தர வயது மனிதர் கிளைக்குள் நடந்து சென்று ஒரு தந்தி பரிமாற்ற படிவத்தை நிரப்பினார். வழக்கமாக, படிவத்தை செயலாக்க வங்கி ஊழியர்கள் உதவுவார்கள் – ஆனால் இந்த விஷயத்தில், சொல்பவர் ஏதோ தவறாக கவனித்தார்.

65 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர்களைப் (சுமார் S $ 88 மில்லியன்) பெற செயலாக்கக் கட்டணமாக 4,800 அமெரிக்க டாலர்களை (S $ 6,512) மாற்றுவதற்கான ஒரு படிவத்தை அந்த நபர் பூர்த்தி செய்திருந்தார். சமீபத்தில் இறந்த அமெரிக்கரிடமிருந்து ஒரு பரம்பரை.

ஒருமுறை எச்சரித்ததும், செல்வி லை அந்த மனிதரிடம் பேச வங்கி மண்டபத்திற்கு விரைந்தார்.

இது பரம்பரை நிதி மற்றும் வாடிக்கையாளர்களின் பரிவர்த்தனை முறை ஆகியவை அவர்களின் எச்சரிக்கை மணிகளை அணைத்தன, அவர்கள் ஒரு மோசடியைக் கையாளக்கூடும் என்று ஒரு “சொல்லும் அடையாளம்” திருமதி லை கூறினார்.

“பொதுவாக (வாடிக்கையாளருக்காக), சுயவிவரத்தை, பரிவர்த்தனை முறையை நாங்கள் சரிபார்க்கிறோம்,” என்று அவர் கூறினார், ஏனெனில் மோசடிகளில் பலியானவர்கள் முதல் முறையாக வெளிநாடுகளுக்கு அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட நாட்டிற்கு நிதியை மாற்றுவர்.

அந்த மனிதருடன் அரை மணி நேரம் பேசிய பிறகும், அவர் ஒப்புக் கொள்ளவில்லை. அவர் ஆவண ஆதாரத்துடன் திரும்பி வருவார் என்று செல்வி லைவிடம் கூட கூறினார். “எனவே நாங்கள் சொன்னோம், நாங்கள் அதை உங்களுக்காக செய்யப்போவதில்லை. நாங்கள் மிகவும் நேரடியானவர்கள், “திருமதி லை கூறினார்.

“உடனடியாக (அவர் வெளியேறிய பிறகு), முழு கிளை வலையமைப்பிற்கும், மோசடி இடர் மேலாண்மை (குழுவிற்கும்) ஒளிபரப்ப மின்னஞ்சல்களை அனுப்பினோம்,” என்று அவர் கூறினார், மற்ற OCBC கிளைகளை ஒரு மோசடி வழக்கு குறித்து தெரிவிக்க விரும்புவதால் .

நிச்சயமாக, அடுத்த நாள், மனிதன் மரைன் பரேட் கிளைக்குச் சென்றார், அதற்கு பதிலாக அவர்கள் அவருக்காக பரிவர்த்தனை செய்வார்கள் என்ற நம்பிக்கையில்.

எம்.எஸ். சப்ரினா லை மற்றும் திருமதி கிறிஸ்டி சியாங் ஆகியோர் ஓ.சி.பி.சியுடன் வாடிக்கையாளர் சேவை மேலாளர்கள். (புகைப்படம்: ஜெர்மி லாங்)

இந்த முறை, மரைன் பரேட் கிளையின் வாடிக்கையாளர் சேவை மேலாளராக திருமதி கிறிஸ்டி சியாங் அவருடன் கலந்து கொண்டார். அவர் தனது ஆவணங்களை ஆராய்ந்தார், அவற்றில் பெரும்பாலானவை அமெரிக்க ஃபெடரல் வங்கியின் உத்தரவாதம் மற்றும் மின்னஞ்சல் கடிதங்களின் சான்றிதழ்கள் என்று கண்டறியப்பட்டது.

“எனவே நான் பார்த்த அனைத்து கடிதங்களிலிருந்தும், நான் வாடிக்கையாளரிடம் சொன்னேன், இந்த கடித உண்மையில் போலியானது என்று நீங்கள் காணவில்லையா? அந்த நபர் அமெரிக்க பெடரல் வங்கியில் பணிபுரிகிறார் என்றால், அவர் ஏன் பெருநிறுவன மின்னஞ்சலுக்கு பதிலாக யாகூ மின்னஞ்சலைப் பயன்படுத்துகிறார்? ” அவள் சொன்னாள்.

அவரும் அதை சந்தேகத்திற்குரியதாகக் கண்டதாக வாடிக்கையாளர் கூறினார், ஆனால் அவரது தொடர்பு அவர்கள் சிக்கல்களை எதிர்கொண்டுள்ளதால் அவர்களுடைய பெருநிறுவன மின்னஞ்சலைப் பயன்படுத்த முடியாது என்று கூறினார்.

65 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர் எஸ்டேட்டை விட்டு வெளியேறிய ஒரு உண்மையான நபரின் பெயரை இந்த தொடர்பு பயன்படுத்தியதால் பொய் நம்பக்கூடியதாக இருந்தது, திருமதி சியாங் கூறினார்.

“எனவே நான் அவரிடம் கேட்டேன், இந்த நபர் இந்த பணத்தை உங்களிடம் விட்டுவிடுவார் என்று நீங்கள் என்ன நினைக்கிறீர்கள்? அது தனது தாத்தாவின் நெருங்கிய நண்பர் என்று அவர் கூறினார் – ஆனால் இறந்த நபர் அமெரிக்காவில் இருந்தார், அவரது தாத்தா இந்தோனேசியாவில் இருக்கிறார், மேலும் அவர் கடந்துவிட்டார். எனவே ஏற்கனவே நிறைய சந்தேகத்திற்கிடமான புள்ளிகள் உள்ளன. ”

இப்போது அவர் ஒரு மோசடி வழக்கை எதிர்கொள்கிறார் என்பது உறுதி, திருமதி சியாங் வாடிக்கையாளரிடம் இது எதுவும் உண்மை இல்லை என்று நிச்சயமற்ற வகையில் கூறினார்.

அப்போதும் கூட, வாடிக்கையாளர் பணத்தை அனுப்ப வலியுறுத்தினார். “இந்த அமெரிக்க $ 4,800 அவர் சொன்னார், பரவாயில்லை, அனுப்புங்கள். அவர் 65 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர்களைப் பெற முடியாது என்று சொன்னால், அவர் அதை இழப்பாக எடுத்துக்கொள்வார், ”என்று அவர் கூறினார்.

அவர் ஒரு மோசடிக்கு பலியாகக்கூடும் என்று அந்த நபர் இறுதியாக ஏற்றுக்கொள்வதற்கு இரண்டு முதல் மூன்று மணி நேரம் ஆனது.

ஒரு ஸ்கேமின் அறிகுறிகள்

அக்டோபரில், உள்துறை அமைச்சர் டெஸ்மண்ட் டான் பாராளுமன்றத்தில், ஆண்டின் முதல் எட்டு மாதங்களுக்கான மோசடி வழக்குகள் கடந்த ஆண்டின் இதே காலத்துடன் ஒப்பிடும்போது இரட்டிப்பாகிவிட்டன, அதே நேரத்தில் இழந்த தொகை கிட்டத்தட்ட 72 சதவீதம் அதிகரித்துள்ளது.

மிகவும் பொதுவான மோசடி குற்றங்கள் ஈ-காமர்ஸ் மோசடிகள், அதைத் தொடர்ந்து சமூக ஊடக ஆள்மாறாட்டம் மோசடிகள் மற்றும் கடன் மோசடிகள் ஆகியவை அடங்கும்.

மோசடிகளைக் கண்டறிந்து தோல்வியடைவதில் வங்கிகள் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. சிங்கப்பூரில் செயல்படுபவர்கள் காவல்துறையின் மோசடி எதிர்ப்பு மையத்துடன் இணைந்து பணியாற்றுகின்றனர், இது மோசடி தொடர்பான குற்றங்களை விசாரித்து மோசடி செய்பவர்களின் நடவடிக்கைகளை சீர்குலைக்கிறது.

வங்கிகளில் டிபிஎஸ், ஓசிபிசி, யுஓபி, ஏஎன்இசட், சிஐஎம்பி, எச்எஸ்பிசி, மேபேங்க், சிட்டி வங்கி, பாங்க் ஆப் சீனா மற்றும் ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்ட் வங்கி ஆகியவை அடங்கும்.

தங்கள் வலைத்தளங்களில், வங்கிகள் பெரும்பாலும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் தங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள மோசடிகள் மற்றும் உதவிக்குறிப்புகள் பற்றிய தகவல்களை வழங்குகின்றன.

எச்எஸ்பிசி சேஃப்கார்ட் என்பது வாடிக்கையாளர்களை நிதிக் குற்றங்கள் மற்றும் மோசடிகளிலிருந்து பாதுகாக்க வங்கியின் ஒரு முயற்சி. டிபிஎஸ் வாடிக்கையாளர்களுக்கு, அதன் இணையதளத்தில் மோசடிகளைப் புகாரளிக்க அவர்களுக்கு விருப்பம் உள்ளது. டிமென்ஷியாவுடன் வாடிக்கையாளர்களுடன் எவ்வாறு தொடர்புகொள்வது மற்றும் நிதி புறக்கணிப்பு மற்றும் சுரண்டலிலிருந்து அவர்களை எவ்வாறு பாதுகாப்பது என்பதை தனது ஊழியர்களுக்கு கற்பிப்பதற்காக வங்கி ஒரு மின் கற்றல் பாடத்தையும் அறிமுகப்படுத்தியது.

பல்வேறு வகையான மோசடிகளின் உதவிக்குறிப்புகள் மற்றும் தகவல்களைத் தவிர, ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்ட்டின் வலைத்தளம் வாடிக்கையாளர்களைப் பாதுகாப்பதற்கான அமைப்புகள் மற்றும் செயல்முறைகளை உருவாக்க “இயந்திரக் கற்றலில் சிறந்தது” மற்றும் அதன் சொந்த நிபுணத்துவத்தைப் பயன்படுத்துவதாகக் கூறியது.

OCBC இல், முன் மேசையில் இருப்பவர்கள் வாடிக்கையாளர்கள் பலியாகிவிடுவதற்கு முன்பு மோசடிகளைத் தடுக்க தங்கள் சிறந்த முயற்சியைச் செய்கிறார்கள், பல சொற்பொழிவு அறிகுறிகளைக் கண்டுபிடிப்பதன் மூலம்.

இந்த வழக்கில், செல்வி சியாங் 65 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர்களைப் பற்றி அறிந்த பிறகு இது ஒரு மோசடி என்று சந்தேகித்தார். விசாரித்தபின், பெடரல் வங்கித் தலைவரின் கையொப்பம் உள்ளிட்ட ஆவணங்களில் உள்ள விவரங்கள் சேர்க்கப்படவில்லை என்பதை அவர் உணர்ந்தார், இது அவரது சந்தேகங்களை மட்டுமே உறுதிப்படுத்தியது.

ஆனால் வேறு அறிகுறிகள் உள்ளன. உதாரணமாக, ஒரு வாடிக்கையாளர் விவரங்களைப் பகிர்ந்து கொள்ள மறுத்தால், அல்லது அவர்கள் அவசரமாக இருப்பது போல் தோன்றினால் மற்றும் கண் தொடர்பைத் தவிர்ப்பது, பரிவர்த்தனையை விரைவில் முடிக்க முயற்சிப்பது – இவை அனைத்தும் நபர் ஒரு மோசடிக்கு பலியாகிவிட்டதற்கான சாத்தியமான குறிகாட்டிகளாகும் .

இது உண்மையில் சொல்வது எளிதல்ல என்று திருமதி சியாங் கூறினார். “சில நேரங்களில் இது ஒரு சாதாரண பரிவர்த்தனை போல் தோன்றலாம்.”

ஊழியர்கள் கூடுதல் விவரங்களைக் கேட்காவிட்டால் இது எளிதில் கண்டறியப்படாது, வெவ்வேறு கிளைகளில் அனுபவமும் தகவல் பகிர்வும் உதவுகிறது என்று அவர் கூறினார்.

கடந்த ஆண்டு ஒரு பார்சல் மோசடி வழக்கில், தலைமை அலுவலகத்திலிருந்து பகிரப்பட்ட தகவல்கள் தான் மோசடி செய்பவர்களைத் தடுக்க உதவியது.

“அந்த நேரத்தில், பார்சல் மோசடி மிகவும் பொதுவானது என்று நான் நினைக்கிறேன், ஏனென்றால் எங்கள் தலைமை அலுவலகம் எங்களுடன் பகிர்ந்து கொள்கிறது மற்றும் சமீபத்திய மோசடிகள் மற்றும் அனைத்தையும் எங்களுடன் தொடர்புகொள்கிறது. எனவே வாடிக்கையாளரிடம் கலந்து கொண்ட சொல்பவருக்கு இது உண்மையில் ஒரு மணியை அடித்தது… ஏனெனில் (தி) வாடிக்கையாளர் ஒரு பார்சலைப் பெறுவார் என்று எதிர்பார்த்திருந்தார், ”என்று அவர் கூறினார்.

இந்த வழக்கில், வாடிக்கையாளர் பல ஐபோன்கள் மற்றும் பிற பாகங்கள் ஒரு பார்சலைப் பெற எஸ் $ 800 அனுப்புமாறு கேட்டுக் கொள்ளப்பட்டார்.

காதல் மோசடிகளும் பொதுவானவை. கடந்த ஆண்டு பிற்பகுதியில் திருமதி லை ஒரு வழக்கை நினைவு கூர்ந்தார், அங்கு 70 வயதில் ஒரு வயதான பெண்மணி எஸ் $ 4,000 ஐ வெளிநாடுகளுக்கு அனுப்ப விரும்பினார்.

“விவரங்கள், பயனாளி விவரங்கள் மற்றும் பயனாளியின் பெயர் மற்றும் வங்கி பெயரையும் நான் காண்கிறேன். எனவே இது மிகவும் மீன்வளமானது என்று நான் உணர்கிறேன். எனவே ஏதோ அசாதாரணமானது, “என்று அவர் கூறினார்.

ஒரு ஆய்வக ஆராய்ச்சி நிதிக்காக அமெரிக்காவிற்கு ஏன் ஒரு முனைவர் பட்டம் பெற்ற இளைய “உயர்நிலை” மனிதருக்கு பணத்தை மாற்ற விரும்புகிறீர்கள் என்று கேட்க வாடிக்கையாளரை அணுகினார். எம்.எஸ். லை பரிவர்த்தனை வரலாற்றையும் சரிபார்த்து, வாடிக்கையாளரின் முதல் முறையாக இந்த முறையில் பணம் அனுப்புவதாகக் குறிப்பிட்டார்.

ஆய்வு செய்தபின், அவர்கள் பேஸ்புக் மூலம் அறிமுகமாகிவிட்டதாகவும், காதல் செய்திகளைப் பரிமாறிக் கொண்டிருப்பதாகவும் அவள் அறிந்தாள்.

“அவள் அவனுக்கு உதவ முயற்சிக்க விரும்பினாள் – இந்த எஸ் $ 4,000 ஐ இழந்தாலும், அதை இழக்க அவள் தயாராக இருக்கிறாள்” என்று திருமதி லை கூறினார். “எனவே நான் சொன்னேன், ஒரு டாலர் கூட … அதிக பணம் என்று கருதப்படுகிறது, ஏனெனில் நீங்கள் எந்த பணத்தையும் அனுப்பக்கூடாது.”

ஒரு முறை உங்கள் கணக்கை விட்டுவிட்டது, மீட்டெடுப்பதற்கான வாய்ப்புகள் குறைவாக உள்ளன

பின் இறுதியில், மோசடி இடர் மேலாண்மை குழு மோசடிகள் உள்ளிட்ட மோசடி வழக்குகளை கண்காணிக்கவும் கையாளவும் உதவுகிறது.

OCBC இன் குழு கார்ப்பரேட் பாதுகாப்புத் தலைவர் பிரான்சிஸ்கோ ஜான் செலியோ, மோசடி இடர் மேலாண்மை குழுவுக்கு தலைமை தாங்குகிறார். அணியின் கடமைகளில் தற்போதைய மோசடிகள் மற்றும் குறிகாட்டிகளைப் பற்றி முன்னணி ஊழியர்களுக்குக் கற்பித்தல் மற்றும் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டைக் கவனிக்க வாடிக்கையாளர் பரிவர்த்தனைகளை கண்காணித்தல் ஆகியவை அடங்கும்.

மோசடி செய்பவர்கள் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளர்களை தங்கள் கணக்குகளின் கட்டுப்பாட்டை விடுவிப்பதற்கோ அல்லது பரிவர்த்தனைகளை நடத்துவதற்கோ ஏமாற்றுவதால், “மிகப்பெரிய சவால் உண்மையில் வாடிக்கையாளர்களே” என்று திரு செலியோ கூறினார்.

OCBC வங்கி மோசடிகள் 2

திரு பிரான்சிஸ்கோ ஜான் செலியோ OCBC இல் குழு நிறுவன பாதுகாப்பின் தலைவராக உள்ளார். (புகைப்படம்: ஜெர்மி லாங்)

தங்களைத் தற்காத்துக் கொள்ள அவர்கள் என்ன செய்ய முடியும் என்பதைப் பற்றி வாடிக்கையாளர்களுக்குக் கற்பிப்பது முக்கியம், ஏனெனில் மோசடி செய்பவர்கள் பெரும்பாலும் தங்கள் “மனித பலவீனத்தை” “சுரண்டுவதற்கும் சமூக பொறியியலாளருக்கும்” பயன்படுத்துகிறார்கள். அவர்கள் வழக்கமாக வற்புறுத்தப்படுகிறார்கள் அல்லது கையாளப்படுகிறார்கள் மற்றும் வங்கி மற்றும் காவல்துறை அதிகாரிகளுக்கு என்ன சொல்ல வேண்டும் என்பதைப் பயிற்றுவிப்பார்கள், என்றார்.

சந்தேகத்திற்குரிய மோசடி வழக்குகளுக்கான நெறிமுறையில், திரு செலியோ கூறினார்: “இது ஒரு தீர்ப்பு அழைப்பு”.

“போதுமான குறிகாட்டிகள்” அதை சுட்டிக்காட்டும் இடத்தில், நிதியை நினைவுபடுத்த வங்கி முடிவெடுக்கலாம், என்றார். வாடிக்கையாளர்களை பணத்தை மாற்றுவதை வங்கி தடுக்கக்கூடும்.

சில நேரங்களில், வங்கி வெறுமனே ஆலோசனை வழங்குவதற்கான முடிவை எடுக்கலாம், பின்னர் விலக்கிக் கொள்ளலாம், இதனால் வாடிக்கையாளர் பரிவர்த்தனை செய்ய முடியும்.

ஆனால் இதன் முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், பரிவர்த்தனைகள் செய்யப்பட்டவுடன், பணம் வாடிக்கையாளரின் கணக்கை விட்டு வெளியேறியதும், மீட்பதற்கான சாத்தியம் “உண்மையில் மிகக் குறைவு” என்று திரு செலியோ கூறினார்.

மோசடிகளைத் தவிர்ப்பது குறித்த அவரது ஆலோசனை?

“எனக்குத் தெரியாத ஒருவரிடமிருந்து எனக்கு அழைப்பு அல்லது மின்னஞ்சல் வரும் வரை, நான் செயலிழக்கிறேன்,” என்று அவர் கூறினார். நீங்கள் ஆன்லைனில் சந்திக்கும் நபர்களுக்கு பணத்தை எளிதில் கொடுக்க வேண்டாம், நீங்கள் சுயாதீனமாக சரிபார்க்க முடியாவிட்டால் “உண்மையாக இருப்பது மிகவும் நல்லது” என்று தோன்றும் ஒப்பந்தங்களை ஏற்க வேண்டாம்.

இறுதியாக, “உங்கள் பாதுகாப்பு நற்சான்றிதழ்களை ஒருபோதும் வெளிப்படுத்த வேண்டாம்”, மேலும் வங்கியில் இருந்து வரும் எந்த எச்சரிக்கை செய்திகளுக்கும் கவனம் செலுத்துங்கள்.

“சில நேரங்களில் அவர்கள் எச்சரிக்கை செய்திகளைப் பெறுவார்கள், பின்னர் அவர்கள் அதைப் புறக்கணிக்கிறார்கள். அவர்கள் எங்களிடம் திரும்பி வரும்போது, ​​அது மிகவும் தாமதமாகிவிடும். நான் சொன்னது போல், பணம் கணக்கை விட்டு வெளியேறியதும், உங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் குறையத் தொடங்குகின்றன. நீங்கள் எவ்வளவு நேரம் காத்திருக்கிறீர்களோ, அதற்கான வாய்ப்புகள் குறைவு.

“எனவே நீங்கள் ஒரு எஸ்எம்எஸ் பார்க்கும்போது, ​​நீங்கள் அதைச் செய்யவில்லை என்று உணர்கிறீர்கள், விரைவாக தொலைபேசியை எடுத்து, எங்களுக்கு அழைப்பு விடுங்கள், அதை உங்களுக்காக திரும்பப் பெற நாங்கள் எங்களால் முடிந்தவரை முயற்சிப்போம். ஆனால் மீண்டும், எந்த வாக்குறுதியும் இல்லை, ”என்று அவர் கூறினார்.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *